Informace o penzijním připojištění a důchodové reformě

1. Penzijní připojištění  - informace ke zvážení a realizování (bod a – c) v roce 2012                                                                     

 

Koncem  roku 2011 byla schválena penzijní reforma (zák. č. 426/2011 Sb., zák.č. 427/2011 Sb.), která změnila podmínky penzijního připojištění. V souvislosti se změnou penzijního připojištění věnujte pozornost následujícím informacím, které doporučuji zvážit, případně realizovat v průběhu roku 2012!

a) Nová smlouva penzijního připojištění

Penzijní připojištění ve stávajících podmínkách bude možné uzavřít nejpozději do konce listopadu 2012!  Zajistíte si garanci „ nezáporného vkladu“ a možnost rozhodnutí dalšího postupu po 1. 1. 2013.

V případě zájmu o uzavření penzijního připojištění navštivte (nejpozději) v měsíci listopadu 2012 vámi vybraný penzijní fond.

b) Měsíční příspěvek na penzijní připojištění        

Pokud máte již uzavřené penzijní připojištění s měsíčním příspěvkem nižším než 300 Kč, nebudete od 1. 1. 2013 dostávat státní příspěvek! Na státní příspěvek bude nárok až od sjednaného příspěvku účastníka ve výši 300,- Kč (příspěvek zaměstnavatele se nezapočítává).     

Od 1. 1. 2013 dochází ke změně výše státního příspěvku (viz tabulka výše státních příspěvků od 1. 1. 2013).  Maximální státní příspěvek 230 Kč bude při  vkladu 1000 Kč. K zajištění změny výše měsíčního příspěvku je nutné uzavřít písemný dodatek ke smlouvě penzijního připojištění (nepostačí pouze posílat navýšenou částku)!

c) Přerušení (zmrazení) penzijního připojištění

Pokud máte dlouhodobě uzavřenou smlouvu penzijního připojištění (spoříte minimálně 60 měsíců) a možnost ukončení vaší smlouvy připadá až po 1. 1. 2013 a máte zájem o sjednání smlouvy penzijního připojištění v současných podmínkách, existuje možnost tzv. přerušení penzijního připojištění. Můžete mít u jednoho penzijního fondu přerušenou smlouvu, která bude čekat na dosažení předepsaného věku pro ukončení vašeho penzijního připojištění. A u jiného penzijního fondu uzavřete (do konce listopadu 2012) smlouvu novou. Přerušení není možné u každého.  Některé, především staré penzijní plány penzijních fondů, ho neumožňují. V případě zájmu kontaktuje co nejdříve váš stávající penzijní  fond (finančního poradce). Doporučuji ověřit, zda je ve vašem případě tento krok možný a zda je pro vás vhodný. Pokud ano, je nutná písemná žádost o přerušení smlouvy penzijního připojištění. Následně, po znalosti data přerušení vašeho stávajícího penzijního připojištění, je možné uzavřít u jiného penzijního fondu novou smlouvu.

2. Základní informace o důchodové reformě

Schválená důchodová reforma přinesla změny v penzijním připojištění. Současný důchodový systém „stojí“ na dvou pilířích: prvním a třetím. Reforma přidala pilíř druhý.  Kromě zavedení druhého pilíře se změní také třetí pilíř. Tedy současné penzijní připojištění.                            

První pilíř

První pilíř je tzv. průběžný důchodový systém a představuje státní penze hrazené důchodcům ze sociálního pojištění. Odvedené prostředky jsou plně vázány ve státním sociálním systému.  Účast v prvním pilíři je povinná.            

Druhý pilíř

Druhý pilíř (vytvořen zcela nově) budou tvořit fondy nově vzniklých penzijních společností. 3 % z prostředků dosud odváděných do prvního pilíře v rámci sociálního pojištění bude možné odvádět do těchto fondů.  Účastník bude povinen odvést  další  2 % ze svého.  Klienti si budou moci zvolit investiční strategii od konzervativní po agresivní. Přihlásit se (uzavřít smlouvu) do penzijní společnosti bude možné po 1. 1. 2013. Účast ve druhém pilíři je dobrovolná.

Třetí pilíř

Třetí pilíř je představován státem podporovaným penzijním připojištěním. Zde budou vedle sebe fungovat transformované fondy (dosavadní smlouvy penzijního připojištění + smlouvy  uzavřené  do konce listopadu 2012) a nově vzniklé účastnické fondy, jejichž produkt nahradí  od 1. 1. 2013 současné penzijní připojištění.  Účast ve třetím pilíři je dobrovolná.  

3. Hlavní  termíny  důchodové reformy

a) Do konce měsíce února 2012 bylo možné převádět  finanční prostředky mezi  jednotlivými penzijními fondy.  Nyní již převod mezi penzijními fondy není možný.

b) Do konce měsíce listopadu 2012 je možné sjednávat penzijní připojištění za stávajících podmínek  (1. 12. 2012 je poslední možný termín počátku  smlouvy ).

c) K 31. 12. 2012 budou automaticky prostředky všech klientů penzijních fondů převedeny do transformovaných fondů penzijních společností.

d) Po 1. 1. 2013 bude možné přestoupit z původního transformovaného fondu do účastnických fondů (ALE NEBUDE PODMÍNKOU – rozhodnutí bude pouze na klientovi!). Zpátky už  to však nepůjde.

e) Od ledna do května 2013 bude moci kdokoliv vstoupit do II. pilíře.

f) Od června 2013 občané nad 35 let nebudou moci do druhého pilíře vstoupit.     

4. Státní příspěvky a rozdíly mezi „starým“ a „novým“  penzijním připojištěním

Výše státních příspěvků do 31. 12. 2012 v Kč

měsíční vklad	100	200	300	400	500
státní  příspěvek	50	90	120	140	150

Výše státních příspěvků od 1. 1. 2013 v Kč

měsíční vklad	300	400	500	600	700	800	900	1000
státní příspěvek	90	110	130	150	170	190	210	230

Bez ohledu na datum sjednání smlouvy budou mít všichni klienti od 1. 1. 2013 možnost získat vyšší státní příspěvky. Novou podmínkou pro získání podpory od státu bude spořit si alespoň 300 korun měsíčně. Maximální státní příspěvek se zvedá z původních 150 Kč při vkladu 500 Kč na 230 Kč při vkladu 1000 Kč . 

Základní rozdíly mezi „ starým“ a „ novým“ penzijním připojištěním

	smlouvy sjednané do 30.11.2012	Smlouvy sjednané od  1.12.2012
garance vkladů	zůstávají  (investování penzijního fondu je zákonem omezeno, klient nemůže být nikdy ve ztrátě – garance nezáporného zhodnocení)	nejsou
státní příspěvek	Od 1.1.2013 na přiznání nároku musí být minimální sjednaný příspěvek klienta 300 Kč  (klienti s měsíčním příspěvkem  0 až 299 Kč státní příspěvek nedostanou, do výše sjednaného  příspěvku klienta se nezapočítává příspěvek zaměstnavatele!)	Státní příspěvek získává klient při sjednání  měs. vkladu alespoň 300 Kč. Maximální státní příspěvek 230 Kč měsíčně  získává klient při sjednání vkladu 1000 Kč.
možnost investování do akcií	ne	ano Klient si sám vybere z několika strategií, v nabídce budou jak produkty konzervativní, tak dynamické.
Výsluhová penze	ano (= možnost výběru poloviny peněz včetně státní podpory po 15 letech)	ne
Odbytné	po 12 měsících spoření	po 24 měsících spoření

Stávající klienti penzijních fondů se nemusí ničeho obávat. Základní podmínky, za kterých uzavírali penzijní připojištění, pro ně budou platit i nadále. Jsou navíc v situaci, kdy mají na výběr. Mohou se rozhodnout přejít po 1. 1. 2013 na nové penzijní spoření, nebo si ponechat stávající penzijní připojištění.                                                                                                                                                          

V případě vašich dotazů jsem vám k dispozici na telefonním čísle: 585631051 nebo na e-mailové adrese: jana.hanychova@upol.cz.

V Olomouci dne 3. 7. 2012

Ing. Jana Hanychová 
referentka péče o zaměstnance

---