![Filozofická fakulta UP](fileadmin/obrazky-struktura/web2010/FF-550x50.jpg)
Informace o penzijním připojištění a důchodové reformě
1. Penzijní připojištění - informace ke zvážení a realizování (bod a – c) v roce 2012
Koncem roku 2011 byla schválena penzijní reforma (zák. č. 426/2011 Sb., zák.č. 427/2011 Sb.), která změnila podmínky penzijního připojištění. V souvislosti se změnou penzijního připojištění věnujte pozornost následujícím informacím, které doporučuji zvážit, případně realizovat v průběhu roku 2012!
a) Nová smlouva penzijního připojištění
Penzijní připojištění ve stávajících podmínkách bude možné uzavřít nejpozději do konce listopadu 2012! Zajistíte si garanci „ nezáporného vkladu“ a možnost rozhodnutí dalšího postupu po 1. 1. 2013.
V případě zájmu o uzavření penzijního připojištění navštivte (nejpozději) v měsíci listopadu 2012 vámi vybraný penzijní fond.
b) Měsíční příspěvek na penzijní připojištění
Pokud máte již uzavřené penzijní připojištění s měsíčním příspěvkem nižším než 300 Kč, nebudete od 1. 1. 2013 dostávat státní příspěvek! Na státní příspěvek bude nárok až od sjednaného příspěvku účastníka ve výši 300,- Kč (příspěvek zaměstnavatele se nezapočítává).
Od 1. 1. 2013 dochází ke změně výše státního příspěvku (viz tabulka výše státních příspěvků od 1. 1. 2013). Maximální státní příspěvek 230 Kč bude při vkladu 1000 Kč. K zajištění změny výše měsíčního příspěvku je nutné uzavřít písemný dodatek ke smlouvě penzijního připojištění (nepostačí pouze posílat navýšenou částku)!
c) Přerušení (zmrazení) penzijního připojištění
Pokud máte dlouhodobě uzavřenou smlouvu penzijního připojištění (spoříte minimálně 60 měsíců) a možnost ukončení vaší smlouvy připadá až po 1. 1. 2013 a máte zájem o sjednání smlouvy penzijního připojištění v současných podmínkách, existuje možnost tzv. přerušení penzijního připojištění. Můžete mít u jednoho penzijního fondu přerušenou smlouvu, která bude čekat na dosažení předepsaného věku pro ukončení vašeho penzijního připojištění. A u jiného penzijního fondu uzavřete (do konce listopadu 2012) smlouvu novou. Přerušení není možné u každého. Některé, především staré penzijní plány penzijních fondů, ho neumožňují. V případě zájmu kontaktuje co nejdříve váš stávající penzijní fond (finančního poradce). Doporučuji ověřit, zda je ve vašem případě tento krok možný a zda je pro vás vhodný. Pokud ano, je nutná písemná žádost o přerušení smlouvy penzijního připojištění. Následně, po znalosti data přerušení vašeho stávajícího penzijního připojištění, je možné uzavřít u jiného penzijního fondu novou smlouvu.
2. Základní informace o důchodové reformě
Schválená důchodová reforma přinesla změny v penzijním připojištění. Současný důchodový systém „stojí“ na dvou pilířích: prvním a třetím. Reforma přidala pilíř druhý. Kromě zavedení druhého pilíře se změní také třetí pilíř. Tedy současné penzijní připojištění.
První pilíř
První pilíř je tzv. průběžný důchodový systém a představuje státní penze hrazené důchodcům ze sociálního pojištění. Odvedené prostředky jsou plně vázány ve státním sociálním systému. Účast v prvním pilíři je povinná.
Druhý pilíř
Druhý pilíř (vytvořen zcela nově) budou tvořit fondy nově vzniklých penzijních společností. 3 % z prostředků dosud odváděných do prvního pilíře v rámci sociálního pojištění bude možné odvádět do těchto fondů. Účastník bude povinen odvést další 2 % ze svého. Klienti si budou moci zvolit investiční strategii od konzervativní po agresivní. Přihlásit se (uzavřít smlouvu) do penzijní společnosti bude možné po 1. 1. 2013. Účast ve druhém pilíři je dobrovolná.
Třetí pilíř
Třetí pilíř je představován státem podporovaným penzijním připojištěním. Zde budou vedle sebe fungovat transformované fondy (dosavadní smlouvy penzijního připojištění + smlouvy uzavřené do konce listopadu 2012) a nově vzniklé účastnické fondy, jejichž produkt nahradí od 1. 1. 2013 současné penzijní připojištění. Účast ve třetím pilíři je dobrovolná.
3. Hlavní termíny důchodové reformy
a) Do konce měsíce února 2012 bylo možné převádět finanční prostředky mezi jednotlivými penzijními fondy. Nyní již převod mezi penzijními fondy není možný.
b) Do konce měsíce listopadu 2012 je možné sjednávat penzijní připojištění za stávajících podmínek (1. 12. 2012 je poslední možný termín počátku smlouvy ).
c) K 31. 12. 2012 budou automaticky prostředky všech klientů penzijních fondů převedeny do transformovaných fondů penzijních společností.
d) Po 1. 1. 2013 bude možné přestoupit z původního transformovaného fondu do účastnických fondů (ALE NEBUDE PODMÍNKOU – rozhodnutí bude pouze na klientovi!). Zpátky už to však nepůjde.
e) Od ledna do května 2013 bude moci kdokoliv vstoupit do II. pilíře.
f) Od června 2013 občané nad 35 let nebudou moci do druhého pilíře vstoupit.
4. Státní příspěvky a rozdíly mezi „starým“ a „novým“ penzijním připojištěním
Výše státních příspěvků do 31. 12. 2012 v Kč
měsíční vklad | 100 | 200 | 300 | 400 | 500 |
státní příspěvek | 50 | 90 | 120 | 140 | 150 |
Výše státních příspěvků od 1. 1. 2013 v Kč
měsíční vklad | 300 | 400 | 500 | 600 | 700 | 800 | 900 | 1000 |
státní příspěvek | 90 | 110 | 130 | 150 | 170 | 190 | 210 | 230 |
Bez ohledu na datum sjednání smlouvy budou mít všichni klienti od 1. 1. 2013 možnost získat vyšší státní příspěvky. Novou podmínkou pro získání podpory od státu bude spořit si alespoň 300 korun měsíčně. Maximální státní příspěvek se zvedá z původních 150 Kč při vkladu 500 Kč na 230 Kč při vkladu 1000 Kč .
Základní rozdíly mezi „ starým“ a „ novým“ penzijním připojištěním
| smlouvy sjednané do 30.11.2012 | Smlouvy sjednané od 1.12.2012 |
garance vkladů | zůstávají (investování penzijního fondu je zákonem omezeno, klient nemůže být nikdy ve ztrátě – garance nezáporného zhodnocení) | nejsou |
státní příspěvek | Od 1.1.2013 na přiznání nároku musí být minimální sjednaný příspěvek klienta 300 Kč (klienti s měsíčním příspěvkem 0 až 299 Kč státní příspěvek nedostanou, do výše sjednaného příspěvku klienta se nezapočítává příspěvek zaměstnavatele!) | Státní příspěvek získává klient při sjednání měs. vkladu alespoň 300 Kč. Maximální státní příspěvek 230 Kč měsíčně získává klient při sjednání vkladu 1000 Kč. |
možnost investování do akcií | ne | ano Klient si sám vybere z několika strategií, v nabídce budou jak produkty konzervativní, tak dynamické. |
Výsluhová penze
| ano (= možnost výběru poloviny peněz včetně státní podpory po 15 letech)
| ne
|
Odbytné | po 12 měsících spoření | po 24 měsících spoření |
Stávající klienti penzijních fondů se nemusí ničeho obávat. Základní podmínky, za kterých uzavírali penzijní připojištění, pro ně budou platit i nadále. Jsou navíc v situaci, kdy mají na výběr. Mohou se rozhodnout přejít po 1. 1. 2013 na nové penzijní spoření, nebo si ponechat stávající penzijní připojištění.
V případě vašich dotazů jsem vám k dispozici na telefonním čísle: 585631051 nebo na e-mailové adrese: jana.hanychova@upol.cz.
V Olomouci dne 3. 7. 2012
Ing. Jana Hanychová
referentka péče o zaměstnance
Aktuální zpravodajství a publicistiku z Univerzity Palackého najdete na stránkách Žurnálu Online.
![](clear.gif)